Loonbeslag in 2026: hoe werkt het en wat levert het op voor schuldeisers?

Wat is loonbeslag?

Loonbeslag is juridisch gezien een vorm van derdenbeslag: je legt beslag niet bij de schuldenaar zelf, maar bij een derde partij — de werkgever of uitkeringsinstantie. Die derde is vanaf het moment van beslag verplicht een deel van het loon of de uitkering niet aan de werknemer te betalen, maar te reserveren voor de schuldeiser.

Loonbeslag kan alleen na een executoriale titel — in de meeste gevallen een rechterlijk vonnis. Je kunt niet zomaar beslag leggen op het loon van iemand die jou geld schuldig is; je hebt eerst juridische toestemming nodig via een procedure.

Heeft GeldGarant het minnelijke traject doorlopen zonder resultaat en is er een vonnis? Dan schakelen wij de gerechtsdeurwaarder in om loonbeslag te leggen. Het vonnis is de sleutel — daarna kan de deurwaarder direct in actie komen.

De beslagvrije voet: wat mag de debiteur houden?

Loonbeslag is niet onbeperkt. De wet beschermt de debiteur tegen totale verarming door de beslagvrije voet: een minimumbedrag dat altijd vrij blijft van beslag. De gedachte achter deze bescherming is dat niemand door schulden zó in de problemen mag komen dat hij zijn basisuitgaven niet meer kan betalen.

De beslagvrije voet wordt berekend door de gerechtsdeurwaarder op basis van de persoonlijke en financiële situatie van de debiteur: zijn gezinssituatie, inkomsten, vaste lasten en eventuele toeslagen.

Indicatieve beslagvrije voet 2026 (richtlijn, geen garantie)

• Alleenstaande zonder kinderen: circa €1.948 netto per maand

• Alleenstaande ouder: circa €2.097 netto per maand

• Samenwonend of gehuwd, geen kinderen: circa €2.569 netto per maand

• Samenwonend of gehuwd met kinderen: circa €2.611 netto per maand

Let op: dit zijn richtlijnbedragen. De werkelijke beslagvrije voet wordt per geval berekend door de deurwaarder op basis van de actuele situatie van de debiteur. Heeft de debiteur hoge vaste lasten zoals huur of hypotheek? Dan kan de beslagvrije voet hoger uitvallen.

Is het inkomen van de debiteur gelijk aan of lager dan de beslagvrije voet? Dan heeft loonbeslag geen zin — er is niets over om af te dragen. In dat geval is het verstandig om andere executiemiddelen te overwegen of te wachten tot de financiële situatie van de debiteur verbetert.

Hoeveel ontvang je maandelijks bij loonbeslag?

Het bedrag dat je maandelijks ontvangt is het verschil tussen het netto-inkomen van de debiteur en de beslagvrije voet. Is het netto-inkomen hoger dan de beslagvrije voet, dan wordt het meerdere maandelijks aan jou overgemaakt — tot de vordering volledig is voldaan.

Rekenvoorbeeld 1 — Alleenstaande werknemer

Netto maandloon: €2.800

Beslagvrije voet: €1.948

Maandelijks beschikbaar voor beslag: €2.800 - €1.948 = €852

Bij een vordering van €8.500: volledig voldaan in circa 10 maanden

Rekenvoorbeeld 2 — Samenwonende zonder kinderen

Netto maandloon: €3.200

Beslagvrije voet: €2.569

Maandelijks beschikbaar voor beslag: €3.200 - €2.569 = €631

Bij een vordering van €5.000: volledig voldaan in circa 8 maanden

Rekenvoorbeeld 3 — Laag inkomen dicht bij de beslagvrije voet

Netto maandloon: €2.100

Beslagvrije voet: €1.948

Maandelijks beschikbaar voor beslag: €2.100 - €1.948 = €152

Bij een vordering van €3.000: volledig voldaan in circa 20 maanden

In het derde voorbeeld is loonbeslag technisch mogelijk maar weinig efficiënt. Bij een lage maandelijkse afdracht duurt het lang voor de vordering is voldaan, terwijl de kosten van de deurwaarder doorlopen. GeldGarant weegt dit altijd af en adviseert je eerlijk over de verwachte opbrengst versus de kosten.

Op welke inkomens kan beslag worden gelegd?

Loonbeslag kan op meer worden gelegd dan alleen het reguliere arbeidsinkomen. In principe is elk periodiek inkomen vatbaar voor beslag, tenzij de wet het uitdrukkelijk beschermt.

Vatbaar voor beslag

• Salaris uit dienstbetrekking

• Uitkering van het UWV (WW, WIA, ZW)

• AOW-uitkering

• Pensioenuitkering

• Uitkering op grond van arbeidsongeschiktheidsverzekering

• Vakantiegeld — ook hierop kan beslag worden gelegd

• Tantièmes, bonussen en winstuitkeringen die periodiek worden uitbetaald

Niet of beperkt vatbaar voor beslag

• Kinderbijslag — volledig beschermd

• Zorgtoeslag, huurtoeslag en kinderopvangtoeslag — beschermd voor zover ze aantoonbaar worden gebruikt voor hun bestemming

• Bijstandsuitkering — beslag is mogelijk maar zeer beperkt vanwege de lage hoogte

• Studiefinanciering — beschermd

• Alimentatie — beschermd voor zover bestemd voor levensonderhoud

Een ZZP'er heeft geen werkgever en dus geen loon in de traditionele zin. Op de zakelijke rekening van een ZZP'er kan bankbeslag worden gelegd; voor het privéinkomen geldt de beslagvrije voet. Bij een eenmanszaak is er geen juridisch onderscheid tussen privé- en zakelijk vermogen.

Hoe verloopt de procedure voor loonbeslag?

Stap 1 — Vonnis en executoriale titel

Zonder vonnis geen loonbeslag. Als er nog geen vonnis is, start GeldGarant een gerechtelijke procedure. Na een gewonnen procedure beschikken we over een executoriale titel.

Stap 2 — Betekening van het vonnis

De gerechtsdeurwaarder betekent het vonnis formeel aan de debiteur. De debiteur krijgt de kans om vrijwillig te betalen — meestal 48 uur. Betaalt hij niet, dan gaat de deurwaarder over tot executie.

Stap 3 — Verhaalsonderzoek

De deurwaarder onderzoekt of de debiteur in loondienst is en bij welke werkgever, of de debiteur een uitkering ontvangt en bij welke instantie, en wat de hoogte van het inkomen is. Dit onderzoek gebeurt via officiële registers.

Stap 4 — Beslagexploot aan de werkgever

De deurwaarder brengt een beslagexploot uit bij de werkgever of uitkeringsinstantie. Vanaf dat moment is de werkgever verplicht het voor beslag vatbare deel van het loon te reserveren en maandelijks aan de deurwaarder over te maken.

Stap 5 — Verklaring van de werkgever

De werkgever moet binnen vier weken een verklaring indienen bij de deurwaarder met daarin het inkomen van de werknemer, de berekening van de beslagvrije voet en het bedrag dat maandelijks wordt afgedragen. Doet de werkgever dit niet of onjuist, dan kan hij zelf aansprakelijk worden gesteld voor de schade.

Stap 6 — Maandelijkse afdracht tot volledige voldoening

Zolang de vordering niet volledig is voldaan, draagt de werkgever maandelijks het beslagbare bedrag af. De deurwaarder verdeelt dit en maakt het door aan jou als schuldeiser, na aftrek van zijn executiekosten.

Loonbeslag versus bankbeslag: wat kies je?

Loonbeslag en bankbeslag zijn de twee meest gebruikte executiemiddelen na een vonnis. Ze hebben elk hun eigen voor- en nadelen.

Bankbeslag

• Voordeel: direct en snel — het saldo dat op het moment van beslag aanwezig is, wordt direct bevroren

• Voordeel: geen maandelijkse afdrachten — als er voldoende saldo is, is de vordering in één keer voldaan

• Nadeel: momentopname — alleen het saldo van dat moment valt onder het beslag

• Nadeel: als de rekening leeg is, levert het niets op

• Nadeel: de debiteur kan anticiperen op bankbeslag door zijn rekening leeg te halen

Loonbeslag

• Voordeel: structureel en voorspelbaar — maandelijks een vast bedrag, zolang de debiteur werkt

• Voordeel: de debiteur kan er niet omheen — de werkgever is wettelijk verplicht mee te werken

• Voordeel: effectief bij debiteuren met weinig of geen spaargeld maar een vast inkomen

• Nadeel: langzamer dan bankbeslag bij grote vorderingen — het duurt maanden tot jaren voor de vordering volledig is voldaan

• Nadeel: kosten van de deurwaarder lopen door gedurende de hele periode

In de praktijk worden bankbeslag en loonbeslag vaak gecombineerd. GeldGarant en de ingeschakelde deurwaarder bepalen samen de optimale executiestrategie op basis van de financiële situatie van de debiteur.

Meerdere schuldeisers: wie gaat voor?

Het is mogelijk dat er al beslag ligt op het loon van de debiteur door een andere schuldeiser, of dat er na jouw beslag nog andere schuldeisers bijkomen. In dat geval geldt een wettelijke rangorde.

Bij loonbeslag met meerdere schuldeisers bepaalt de deurwaarder een verdeling op basis van de volgorde van beslag en de wettelijke rangorde. Preferente schuldeisers (zoals de Belastingdienst) gaan voor concurrente schuldeisers. Onder concurrente schuldeisers geldt in de meeste gevallen: wie het eerst beslag legt, gaat voor.

Dit is een extra reden om snel te handelen na een vonnis. Hoe eerder het beslag wordt gelegd, hoe beter je positie in de rij.

Wat als de debiteur van baan wisselt?

Beslag is gelegd bij de huidige werkgever. Wat als de debiteur zijn baan opzegt of ontslagen wordt? Dan vervalt het beslag bij de oude werkgever automatisch. Je moet dan opnieuw beslag laten leggen bij de nieuwe werkgever.

De deurwaarder volgt dit in actieve dossiers. Bij een langlopend loonbeslag houdt GeldGarant contact met de deurwaarder om wijzigingen in de werksituatie tijdig te signaleren. Zo voorkomt je dat je inning onderbroken wordt door een werkgeverswisseling.

Is de debiteur tijdelijk werkloos? Dan kan de deurwaarder beslag leggen op de WW-uitkering bij het UWV. De beslagvrije voet wordt in dat geval herberekend op basis van de lagere uitkering.

Veelgestelde vragen

Kan ik loonbeslag laten leggen zonder vonnis?

Nee. Loonbeslag is een executiemiddel en vereist altijd een executoriale titel — in de meeste gevallen een rechterlijk vonnis. Zonder vonnis is loonbeslag niet mogelijk. Conservatoir beslag (vóór een vonnis) kan wel op bankrekeningen worden gelegd, maar niet op loon.

Wat als de werkgever weigert mee te werken aan loonbeslag?

Een werkgever die weigert of onvolledig meewerkt aan een legaal loonbeslag, kan zelf aansprakelijk worden gesteld voor de schade die de schuldeiser daardoor lijdt. De duurwaarder kan de werkgever dagvaarden als hij zijn verplichtingen niet nakomt.

Kan loonbeslag ook worden gelegd op een uitkering in het buitenland?

Niet via het Nederlandse systeem. Bij buitenlandse uitkeringen of lonen gelden de regels van het betreffende land. Binnen de EU zijn er mogelijkheden via Europese executieverordeningen, maar de praktijk is complex. GeldGarant adviseert per geval.

Loopt er rente door tijdens een loonbeslag?

Ja. De wettelijke rente blijft doorlopen over het nog openstaande bedrag, ook tijdens een lopend loonbeslag. De maandelijkse afdrachten worden eerst verrekend met de kosten, dan met de rente en daarna met de hoofdsom — conform de wettelijke afrekeningsvolgorde.

Kan de debiteur loonbeslag laten opheffen?

Alleen als hij de volledige vordering betaalt, een regeling treft die jij accepteert, of als hij kan aantonen dat het beslag onrechtmatig is. Een beroep op opheffing vanwege de hoogte van de beslagvrije voet is mogelijk als de deurwaarder de berekening onjuist heeft gemaakt.